商业银行关于贯彻落实
2012年反洗钱工作会议精神的报告
人民银行：
为全面贯彻落实中国人民银行某行长在金融机构2012年反洗钱工作会议上的讲话精神，有序推进我行反洗钱各项工作稳步开展，提高全行认识，深刻理会反洗钱工作向风险为本转型的重要意义，我行分层次组织召开了专题会议，对行长的讲话内容进行了传达，形成了上下统一，务求时效的工作局面，为我行全面做好2012年反洗钱工作打下了坚实的基础，现将会议精神贯彻落实情况报告如下：
一、分层次召开专题会议，认真贯彻落实人民银行工作会议精神
1、及时召开分行党委会议，统一班子思想
4月23日 上午，召开了党委会议，党委书记、行长传达了人行工作会议精神，重点对人行行长在中国人民银行2012年反洗钱工作会议上的讲话进行了认真传达和学习。班子成员一致认为贵行领导的讲话对2011年人行反洗钱工作进行的评价是实事求是的，成绩令人鼓舞，对当前反洗钱工作形势的客观分析让人清醒，对2012年人民银行工作的总体部署是科学、切合实际的，任务催人奋进。我行将按照贵行的部署，全面做好盛京银行大连分行2012年反洗钱各项工作。根据贵行工作会议精神，我行党委研究确定了盛京银行大连分行全年工作的总体思路、目标以及工作重点，达到了统一思想、振奋精神、明确任务的目的。
2、组织召开全行助理级以上干部会议，将会议精神落实到基层
4月24日 下午，由分行计财部组织召开了全行助理级以上员工参加的工作会议。会议传达了贵行反洗钱工作会议精神，在总结2011年反洗钱工作的基础上，结合我行实际，对2012年反洗钱工作进行了全面的安排和部署。为确保全年工作任务落到实处，我们将工作会议确定的各项工作进行了详细分解，并提出了目标和要求，规定了完成时限。同时，加强督办，要求各支行根据各自的目标和任务，细化分解，落实到人，使各支行工作任务更加明确，工作职责更加清晰。会后，计财部对姜行长的讲话进行了转发，各营业机构组织人员进行了认真传达和学习，使反洗钱工作会议精神迅速传达到每一位员工。
二、结合自身，将会议精神落到实处
(一) 强化内控制度的可操作性
为切实抓好反洗钱工作，将反洗钱内控制度嵌入到分行的经营管理中、嵌入到整个反洗钱系统的运行中。2012年我行将从以下几个方面入手：一是加强对反洗钱工作的组织领导，合理设置反洗钱工作岗位，保持反洗钱工作人员的稳定性。二是完善健全考核办法，加大考核力度，将反洗钱工作与年终考评和提高管履职能力相挂钩，调动反洗钱工作的积极性，以此加强反洗钱工作的执行力度。三是进一步健全反洗钱各项内控制度，结合现金业务、个人业务、公司业务、银行卡等不同业务的特征，分别采取洗钱风险点的防控工作。
(二) 加强反洗钱工作中的保密管理机制
切实提高对保密工作重要性的认识，把反洗钱保密管理作为一项重要工作来抓。严格反洗钱涉密文件的保密管理，对履行反洗钱职责过程中获取的各种资料和交易信息，严格控制其知悉范围；严格按照保密的要求配合人民银行开展反洗钱调查和协查工作。
(三) 切实做好客户身份识别工作
1、在办理规定业务时，按照初次识别、持续识别、重新识别等不同环节强化客户识别，按规定核对相关人员真实有效的身份证件或其他身份证明文件，需留存的复印件按规定留存和保管。客户先提交的身份证件或者身份证明文件已经过有效期限的，及时进行更改。
2、在为自然人客户办理开销账户、信息变更、现金存取业务时，要求临柜业务人员严格执行客户身份识别的相关规定，核查客户身份证件的有效性，同时留存客户的有效身份证件复印件，并予以保管。为客户提供现金汇兑、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额超过规定限额时，以建立客户身份资料档案或在凭证背面粘贴身份证复印件方式留存客户有效身份证件复印件。
3、对法人、其他组织和个体工商户开立的银行结算账户，将严格按照《人民币银行结算账户管理办法》及有关账户管理的规定，检查开户资料的真实性、完整性、合规性，并留存相关开户资料和有效身份证件复印件，归档保管。同时，详细登记注册名称、法人代表、注册资金、经营地址、经营范围、执照编号、组织机构代码证、税务登记证等基本信息有效期。
4、在日常工作中，主动去接触客户，了解客户的基本财务状况和经营情况，对客户的大额资金往来进行关注，了解并分析其交易目的和交易性质，采取多种手段调查实际控制客户的自然人和交易的实际受益人情况。
5、在与客户的业务关系存续期间，坚持采取持续的客户身份识别措施，对客户重要信息发生变更的，审查客户提交变更的相关证明文件，以及变更后的客户身份证件的有效性，并了解、掌握客户的资金往来、资金用途等信息，同时，对变更资料进行登记，妥善保管。
6、严格执行总行《关于反洗钱工作若干规定的通知》，对存在代理关系的情况，按规定采取合理方式确认代理关系的存在，由被代理人出具有效身份证明，同时对代理人和被代理人的姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件进行核对和登记。
7、对于客户提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期，及时敦促客户更新身份证件，没有及时更新且不能提出合理理由的，中止为其办理业务。
8、对于客户出现异常交易行为、客户姓名或名称与政府部门关注的嫌疑人同名、有洗钱或恐怖融资嫌疑、客户的身份信息存在疑义或前后提供身份信息不一致等情况的，除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，还采取以下一种或者几种措施，重新识别客户身份：
（1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件；
（2）回访客户；
（3）实地回访；
（4）向公安、工商行政管理等部门核实；
（5）其他依法可采取的措施。
9、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理保存办法》、《盛京银行客户风险等级划分及管理办法》（以下简称《办法》）等内控管理制度，采用以客户的身份或单位性质为主要依据，并综合考虑地域、行业、交易情况等因素，划分客户的风险等级，并在持续关注的基础上，根据实际情况适时调整客户的风险等级。
(四) 提高客户身份识别的有效性
在建立业务关系时，在准确掌握客户真实身份的基础上，切实深入了解客户交易目的和交易性质，创造条件了解客户背景信息，如个人客户的工作单位、职业收入、财富状况等，企业客户的业务性质、交易对象、资金往来对象等。在巩固对简单客户识别工作的同时，提高对复合客户的识别能力，深入了解复合客户的实际控制人，了解交易目的和交易背景，切实提高客户身份识别工作实效。
(五) 进一步做好客户风险分类工作。
按规定做好对客户的风险分类，将客户风险等级划分工作与可疑交易报送紧密结合，加强对客户尤其是高风险客户金融交易情况的持续监测，有效整合客户交易信息和增强尽职调查所了解的客户信息，对客户的各类交易活动进行综合分析和判断，实时调整客户风险等级，对高风险客户建立高风险客户监测表并予以高度关注。
(六) 加强对客户身份资料和交易记录的保存
根据《客户身份识别和客户身份资料及交易记录管理保存办法》规定，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料，以及反映客户身份识别工作情况的各种记录或资料。
严格执行会计档案保管制度，指定专人负责对客户开户资料、业务凭证及相关登记簿进行分别登记管理。有效避免客户身份资料的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息，以便于在规定保管期限内配合侦查机关破获洗钱案件提供及时可靠的信息资料。
(七) 加强队伍建设，积极落实内部员工培训工作
将反洗钱业务培训作为法律法规学习的一项重要内容，由反洗钱工作领导小组统一部署、分级落实，并继续针对不同岗位、不同业务，组织开展多层次、多渠道、多种形式的反洗钱业务培训，形成全辖联动的反洗钱培训、宣传良好局面。计划学习当前反洗钱形式和任务及反洗钱工作的操作技术和方法，明确洗钱风险的控制和预防等内容。我行将保证参加培训人员深刻领会反洗钱工作的重要性，掌握反洗钱基础知识和基本技能、准确识别可疑交易的能力。
(八) 切实做好反洗钱的宣传工作
为做好反洗钱宣传月活动相关工作，我行将统一悬挂反洗钱横幅和张贴宣传标语，每个网点做到设点发放宣传资料和向社会宣传反洗钱工作，使大家认识到反洗钱对社会的危害性，自觉遵守和配合监管部门的反洗钱工作。
三、强化领导、明确责任，确保反洗钱工作顺利开展
反洗钱工作是一项长期而艰巨的工作，为保证此项工作正常有序开展，我行将继续强化组织领导，明确工作职责，确保全行反洗钱工作的顺利开展；在新一年反洗钱工作中，我行会站在一个全新的起点，将思想和行动统一到贯彻风险为本的反洗钱工作思路上来，以科学务实的态度，迎难而上，凝聚共识，稳中求进，不断总结反洗钱工作中存在的问题和不足，不断寻求解决问题的新办法和新思路，确保我行反洗钱工作正常有序开展，切实履行反洗钱义务，为我市经济金融快速健康发展做出新的贡献。
